Un impact sur le pare-brise soulève toujours la même inquiétude : est-ce que ma déclaration va faire grimper ma cotisation ? Sur le coefficient de réduction-majoration — le bonus-malus — la réponse est documentée, et elle est rassurante. Sur le reste du contrat, tout dépend de la garantie souscrite et de la franchise. Voici ce que dit le service public, et ce que votre contrat seul peut vous dire.
⚡ En bref
▸Le bris de glace fait partie des sinistres qui ne sont pas pris en compte dans le calcul du coefficient de réduction-majoration.
▸Le malus, lui, s’applique aux accidents responsables : 25 % de majoration, 12,5 % en responsabilité partielle.
▸La garantie bris de glace est une garantie distincte : elle n’est pas comprise d’office dans une formule au tiers.
▸La franchise reste à votre charge : c’est sa définition même. Son montant se lit dans vos conditions particulières, nulle part ailleurs.
▸Une fausse déclaration sur un dommage préexistant peut faire tomber la prise en charge : déclarez l’impact, ne l’antidatez pas.
25 %
majoration par accident responsable
12,5 %
majoration en responsabilité partielle
3,5
coefficient maximal
0,50
coefficient minimal (réduction de 50 %)
2 ans
sans accident responsable pour revenir au coefficient initial
Non, un bris de glace n’est pas un malus
C’est le point que la plupart des guides inversent, et il mérite d’être posé noir sur blanc. Le coefficient de réduction-majoration ne bouge pas à chaque sinistre : il ne bouge qu’à certains. La fiche officielle est explicite : certains sinistres ne sont pas pris en compte, notamment lorsque votre responsabilité n’est pas engagée, par exemple en cas de force majeure ou pour certains sinistres tels que le vol, l’incendie ou le bris de glace.
Autrement dit : un éclat encaissé sur l’autoroute, un gravillon projeté par un camion, une fissure apparue au froid ne relèvent pas du malus. Ce qui déclenche une majoration, c’est l’accident responsable : 25 % de majoration, ou 12,5 % si votre responsabilité n’est que partielle. Le coefficient est plafonné à 3,5 vers le haut et à 0,50 vers le bas, et il revient à son niveau initial après deux années consécutives sans accident responsable.
⚠️ Une nuance à ne pas confondre avec une garantie : le coefficient est encadré, pas la politique commerciale de votre assureur. Un contrat peut être révisé à l’échéance pour d’autres raisons que le bonus-malus. Nous ne publions pas de chiffre sur ce point : il n’en existe pas de général, et le vôtre est écrit dans votre avis d’échéance.
« Certains sinistres ne sont pas pris en compte, notamment lorsque votre responsabilité n’est pas engagée, par exemple en cas de force majeure ou pour certains sinistres tels que le vol, l’incendie ou le bris de glace. »
— service-public.gouv.fr, fiche « Bonus-malus dans l’assurance automobile » (F2655), consultée le 28 septembre 2026
Le bris de glace est une garantie à part, pas un acquis
La responsabilité civile — la formule dite « au tiers » — couvre les dommages que vous causez à autrui. Votre propre pare-brise n’entre pas dans ce périmètre. La prise en charge de la vitre passe donc par une garantie bris de glace, incluse dans certaines formules, proposée en option dans d’autres.
Avant de déclarer, deux vérifications valent mieux qu’un appel : la garantie figure-t-elle dans vos conditions particulières, et quel est son périmètre ? Toutes les vitres ne sont pas toujours traitées de la même façon, et les optiques ou le toit vitré relèvent parfois d’une extension distincte.
Réparer ou remplacer : ce qui change pour la franchise
Un petit éclat hors du champ de vision peut souvent être résiné plutôt que la vitre remplacée. L’intérêt est direct : l’intervention est plus légère, et beaucoup de contrats traitent la réparation plus favorablement que le remplacement. Là encore, le seul document opposable est le vôtre — la franchise applicable, réduite ou nulle sur la réparation selon les contrats, est écrite dans vos conditions particulières.
Ce que nous ne ferons pas ici : vous annoncer un montant de franchise. Les fourchettes que l’on lit partout ne valent pour aucun contrat en particulier, et nous n’avons pas pu les rattacher à une source qui les publie. Prenez le chiffre à la source : votre avis d’échéance ou votre espace assuré.
✓Déclarez vite : la plupart des contrats fixent un délai de déclaration, comptez en jours ouvrés et non en semaines.
✓Ne dissimulez pas un dommage préexistant à la souscription : la fausse déclaration se paie au moment du sinistre, pas avant.
✓Demandez le devis avant l’intervention et vérifiez si votre assureur a un réseau partenaire : cela change parfois la franchise.
✓Gardez la trace : photo datée de l’impact, facture, numéro de sinistre. C’est ce qui tranche en cas de désaccord.
Un impact fissuré n’est pas qu’un sujet d’assurance
Le pare-brise participe à la rigidité de l’habitacle et au bon déploiement de l’airbag passager. Une fissure dans le champ de vision est aussi un motif de refus au contrôle technique. La décision de faire intervenir un professionnel ne se résume donc pas à un calcul de franchise : une vitre dégradée réduit la protection, elle ne la supprime pas, mais l’attendre n’apporte rien.
🎯 À retenir
Un bris de glace ne touche pas votre bonus-malus. Ce qui décide du reste, c’est la présence de la garantie et le montant de la franchise — deux informations qui ne se trouvent que dans vos conditions particulières.
Bricoleur du dimanche devenu mordu de mécanique, j'écris sur l'entretien de sa voiture et les petites réparations qu'on peut faire soi-même. J'aime les conseils concrets qui font économiser un passage au garage. Mon objectif : démystifier la mécanique pour que chacun comprenne mieux son véhicule.
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